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來源︰咸寧網 時間︰2020-05-31 03:29

對(dui)za)諂笠ye),特別是民營企業(ye)來說,“融資(zi)難(nan)、融資(zi)貴”是一個老生(sheng)常談的問題(ti),也是困惑民營企業(ye)經營主要因素之一。作為服務地(di)方(fang)經濟發展(zhan)的主力(li)軍,嘉魚農商(shang)行順應時代發展(zhan)潮流,主動扛起責任和(he)使(shi)命,以(yi)實(shi)際行動解決民營企業(ye)的融資(zi)困難(nan),被不(bu)少民營企業(ye)譽(yu)為“貼心人(ren)”和(he)“及(ji)時雨”。


信貸政策向民企傾斜


湖北一橋(qiao)控股集團(tuan)股份有限公司于(yu)2012年9月(yue)落(luo)戶嘉魚潘(pan)灣畈湖工業(ye)園,佔地(di)總面(mian)37畝,是一家集化工涂料生(sheng)產、銷售、研(yan)發于(yu)一體的高科技企業(ye)。公司多年來累計投資(zi)1.18億元,通過擴(kuo)建已成規模。2018年銷售額度達到2.34億元,實(shi)現利潤827.3萬元。目前,公司在全國各地(di)城市建立了三百多家油漆涂料經銷批(pi)發商(shang)。

2019年公司客戶的訂單不(bu)斷xian)zeng)加,根據市場需求公司計ping) kuo)大生(sheng)產規模,在缺乏流動資(zi)金(jin)的關鍵時候,嘉魚農商(shang)行老官支行及(ji)時為公司貸款4000萬元。在貸款的支持下,2019年銷售收入在28000萬元左右,實(shi)現利潤1000萬元。

對(dui)民營企業(ye),該(gai)行一直“另眼相待,關愛有加”。

該(gai)行規定(ding),確保信貸政策傾斜,注(zhu)重信貸規模合理安(an)排,優(you)先(xian)安(an)排民營企業(ye)信貸規模。對(dui)民營企業(ye)貸款確保實(shi)現“三個不(bu)低(di)于(yu)”︰民營企業(ye)貸款增(zeng)速(su)不(bu)低(di)于(yu)各項(xiang)貸款平(ping)均增(zeng)速(su),貸款戶數不(bu)低(di)于(yu)上(shang)年同期戶數,申貸獲得率不(bu)低(di)于(yu)上(shang)年同期水(shui)平(ping),確保逐步滿足民營企業(ye)的資(zi)金(jin)需求。在貸款投放上(shang),對(dui)za)蟹 zhan)潛力(li)的企業(ye),在風險可控的前提下,多采(cai)取“雪中(zhong)送炭(tan)”的舉措,不(bu)抽貸、不(bu)壓貸。

同時,該(gai)行著力(li)提升金(jin)融服務,要求做到“三個不(bu)得”︰不(bu)得隨意提高放貸條件;不(bu)得設置“an)A 擰焙he)“彈簧門”;不(bu)得推行歧視性服務。設立中(zhong)小微(wei)企業(ye)貸款綠色通道,在信貸管理範疇(chou)之內,應適度調(diao)整民營企業(ye)客戶準入、評級、授(shou)信等(deng)信貸標準。推廣“一次(ci)授(shou)信、多次(ci)發放”的再貸款發放模式,推行“無間貸”業(ye)務,實(shi)現“無本續貸”,解決企業(ye)轉(zhuan)貸難(nan)題(ti)。利用現代金(jin)融科技手(shou)段,改造信貸流程(cheng)和(he)信用評價模型,著力(li)提升小微(wei)企業(ye)信貸審批(pi)效率。建立科學(xue)合理的貸款利率定(ding)價機制,在有效覆(fu)蓋風險的前提下,適shi)奔jian)費讓利,降低(di)企業(ye)財務成本。


金(jin)融產品(pin)為民企定(ding)制


“公司今年在嘉魚農商(shang)行新街zhong) 行 wei)貸產品(pin)‘市民貸’30萬元貸款的幫助下,承包新街鎮王家yi)yue)村400畝土lin)zhong)養原生(sheng)態湖地(di)野(ye)生(sheng)蓮藕(ou),全程(cheng)不(bu)施農藥、化肥,野(ye)藕(ou)品(pin)質(zhi)純(chun)正(zheng),種(zhong)養的野(ye)藕(ou)目前以(yi)已銷售近20萬斤,每斤批(pi)發價7至8 元,產品(pin)fei)蝸 喔鍪 校 諧」┌bu)應求,全年野(ye)藕(ou)銷售可達35萬多斤”日(ri)前,嘉野(ye)生(sheng)態農業(ye)有限公司董事(shi)長(chang)唐攀高興地(di)說。

這是該(gai)行結合民營企業(ye)實(shi)際,不(bu)斷推出(chu)的創(chuang)新專(zhuan)屬金(jin)融信貸產品(pin)之一。

進一步完善民營企業(ye)貸款抵押(ya)擔保方(fang)式,創(chuang)新推出(chu)適應民營企業(ye)新的抵押(ya)產品(pin),擴(kuo)大有效抵押(ya)品(pin)範圍;鼓勵開展(zhan)知(zhi)識產權質(zhi)押(ya)、動產質(zhi)押(ya)、應收賬款質(zhi)押(ya)等(deng)抵zhong)zhi)押(ya)貸款業(ye)務;充分利用“貸款+保險+財pu)縵詹bu)償”的質(zhi)押(ya)融資(zi)模式,推廣大數據融資(zi)shi)齲歡(huan)閱傷笆匭擰   zhuang)chun)齪he)發展(zhan)前景較好的中(zhong)小企業(ye)研(yan)發信用貸款類(lei)產品(pin),推廣以(yi)稅授(shou)信業(ye)務。

同時,根據當(dang)前民營企業(ye)貸款管理方(fang)面(mian)發生(sheng)的新變(bian)化,按照zhao)糯芾碇貧燃(ran)鞍旆fa),進一步完善民營企業(ye)貸款管理制度,建立科學(xue)、細化、操作性強kang)木 懊mian)責制度。對(dui)za)詵fei)因農商(shang)行工作人(ren)員(yuan)道德風險、操作風險或重大過失,而形成不(bu)良的民營企業(ye)貸款的,應根據情(qing)況免(mian)于(yu)追(zhui)究相關人(ren)員(yuan)的責任,有效解決干(gan)部(bu)職工因追(zhui)責產生(sheng)的懼貸惜(xi)貸問題(ti)。同時,完善內部(bu)績效考核、收入分配政策、內部(bu)資(zi)金(jin)轉(zhuan)移(yi)定(ding)價政策等(deng),合理安(an)排內部(bu)信貸資(zi)源配置,積極探(tan)索運用現代技術(shu)手(shou)段,提升民營企業(ye)獲取信貸投放的效率,使(shi)銀行放貸。

建立風險撥(bo)備制度。為有效形成民營企業(ye)貸款風險補(bu)償機制,應建立適應民營企業(ye)經營特點的信貸風險撥(bo)備制度,在面(mian)向民營企業(ye)放貸時,根據企業(ye)具(ju)體情(qing)況,提供一huan)ding)的風險撥(bo)備,為民營企業(ye)貸款風險補(bu)償提供保障(zhang)。還要聯合xi)di)方(fang)政府(fu)、擔保機構(gou)等(deng),建立民營企業(ye)信貸風險補(bu)償機制,安(an)排專(zhuan)項(xiang)補(bu)償經費,補(bu)充民營企業(ye)貸款風險補(bu)償不(bu)足,確保民營企業(ye)融資(zi)通暢。


信用體系(xi)助民企形成


“嘉魚農商(shang)銀行‘納稅信用貸’,三天(tian)就tuan)呂戳耍 su)度如此之快真是沒想到,而且利率還優(you)惠,真是想企業(ye)之所(suo)想、急企業(ye)之所(suo)急!”日(ri)前,湖北龍人(ren)床墊有限公司負(fu)責人(ren)說。

湖北龍人(ren)床墊有限公司座落(luo)于(yu)嘉魚縣(xian)潘(pan)灣鎮,2010年創(chuang)建,主要經營棕床墊制造、銷售等(deng)。近年來,公司資(zi)產規模和(he)經營規模逐年擴(kuo)大,日(ri)zhang)liang)由(you)原投產時的日(ri)產棕墊5000發展(zhan)到現在日(ri)產棕墊8萬,產品(pin)遠銷省內外,效益不(bu)斷攀升。去年公司計ping) 菔諧︵棖蠼徊嚼kuo)大生(sheng)產,企業(ye)正(zheng)為缺泛資(zi)金(jin)而發愁時,嘉魚農商(shang)行潘(pan)灣支行及(ji)時為企業(ye)創(chuang)新辦理“納稅信用貸”200萬元,解決了企業(ye)的燃(ran)眉(mei)之急。

農商(shang)行應主動與(yu)地(di)方(fang)政府(fu)聯動,加強社(she)會信用體系(xi)建設,培(pei)育誠信守法(fa)的金(jin)融文(wen)化。整合政府(fu)各部(bu)門ou)he)金(jin)融系(xi)di)車(che)男畔 zi)源,完善信用獎(jiang)懲機制,對(dui)信用mei)鍬lu)良好的企業(ye),給予政策性鼓勵,對(dui)無視誠信、惡意逃廢債務的企業(ye),應加大懲處力(li)度,在全社(she)會形成守信者人(ren)人(ren)都(du)贊揚、失信者處處受懲處的局面(mian),營造良好的信用金(jin)融生(sheng)態,為民營企業(ye)融資(zi)提供良好的外部(bu)環境。同時,地(di)方(fang)政府(fu)要加強金(jin)融風險zhan)芸兀 ji)時梳理民營企業(ye)不(bu)良貸款風險狀(zhuang)chun)觶 紉 私庾芰liang),又要了解個案;摸清引起不(bu)良貸款發生(sheng)的原因,協(xie)調(diao)農商(shang)行和(he)企業(ye),提出(chu)處置不(bu)良貸款的具(ju)體措施,幫助處置化解不(bu)良貸款,扼制民營企業(ye)不(bu)良貸款發生(sheng)。

同時,農商(shang)行要幫助民營企業(ye)加強自身建設,不(bu)斷提升企業(ye)經營管理水(shui)平(ping)。一方(fang)面(mian)注(zhu)重誠信建設,幫助企業(ye)用現代企業(ye)管理理念武裝自己,從企業(ye)決策層開始(shi),提高對(dui)融資(zi)shi)鬧厥映cheng)度,增(zeng)強社(she)會信用觀念及(ji)相關的法(fa)律意識,樹立良好企業(ye)形象。另一方(fang)面(mian)幫助企業(ye)加強內部(bu)管理,把握轉(zhuan)型升級機遇(yu),加快轉(zhuan)變(bian)發展(zhan)方(fang)式,規範企業(ye)財務制度,用科學(xue)、規範的管理體系(xi)建立企業(ye)的生(sheng)產、財務管理信用,為企業(ye)積累良好的融資(zi)信用度。

咸寧日(ri)報全媒體記者 盛勇 通訊dui)yuan) 楊惠春


編(bian)輯︰hushaopeng

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